Коммерческое солнечное страхование: типы покрытия, исключения и что требуется

Солнечные проекты сталкиваются с конкретными рисками на каждом этапе своего жизненного цикла: повреждение оборудования во время строительства, повреждение градом во время эксплуатации, потеря доходов во время длительных простоев и претензии по ответственности со стороны третьих лиц, пострадавших на объекте. Получение правильного страхового покрытия — в нужное время и с правильными лимитами — не является обязательным для проектов, финансируемых кредиторами, и является эффективной практикой управления рисками даже для проектов, финансируемых за счет акционерного капитала. В этом руководстве описаны типы покрытия, типичные исключения и минимальные требования.

Страхование на этапе строительства

Полный риск строительства (CAR) / Полный риск монтажа (EAR)

Страхование CAR/EAR покрывает физический ущерб строящемуся проекту — панелям, инверторам, монтажным конструкциям, кабелям и другому оборудованию — с момента прибытия на объект до ввода в эксплуатацию. Стандартное покрытие включает в себя:

• Случайные физические повреждения во время установки (падение панелей, инциденты с краном)
• Пожар, кражи и вандализм во время строительства
• Шторм, наводнение и стихийные бедствия во время строительства
• Испытание и ввод в эксплуатацию повреждений

Типичный предел: полная восстановительная стоимость проекта (цена договора). Франшиза: обычно 5 000–25 000 долларов США за мероприятие для проектов КиИ, выше для коммунальных проектов.

В контрактах EPC с единовременной оплатой подрядчик обычно осуществляет страхование CAR, а владелец является дополнительным страхователем. В рамках соглашений о поставках владельцем (когда владелец закупает оборудование напрямую) владелец должен обеспечить страхование CAR от доставки до объекта и уведомить EPC-подрядчика об условиях покрытия.

Ответственность подрядчиков перед третьими лицами (TPL)

Покрывает претензии в отношении телесных повреждений и материального ущерба, возникших в результате строительных работ. Подрядчик EPC осуществляет это страхование, но владелец должен убедиться, что лимиты адекватны (обычно минимум 5 миллионов долларов США за событие) и что владелец является дополнительным застрахованным.

Страхование на этапе эксплуатации

Операционный риск всех рисков (OAR) / Все риски собственности

Покрывает физическое повреждение установки во время эксплуатации. В отличие от страхования CAR (которое покрывает ущерб во время строительства), OAR покрывает весь срок эксплуатации станции. Ключевые элементы покрытия:

• Ущерб от шторма, града, ветра, льда и снега
• Повреждения от пожара и дугового замыкания (технология AFCI снижает этот риск, но не до нуля)
• Флуд (проверьте, включен ли флуд или исключен — он часто сублимитируется или исключается)
• Поломка оборудования (внутренняя механическая/электрическая неисправность, приводящая к физическому повреждению)
• Кража и вандализм

Типичный предел: полная стоимость замены установки по принципу «новая на старую». Сублимиты часто применяются к наводнениям и названным ураганам в зонах повышенного риска.

Прерывание деятельности (BI)

Страхование BI компенсирует упущенную выгоду, когда завод не может генерировать энергию из-за покрываемого события физического повреждения. Это наиболее коммерчески значимое покрытие для предприятий, приносящих доход:

• Период покрытия: обычно 12–24 месяца потери дохода (период возмещения).
• Триггер: покрываемое событие физического ущерба, которое снижает выработку более чем на франшизу.
• Основа покрытия: прогнозируемый доход от поврежденного участка, рассчитанный на основе базисного периода или энергетической модели P50.
• Франшиза: обычно 30–60 дней потери дохода до выплаты BI.

BI обычно требуется кредиторам проекта (см. ниже). Для электростанций, финансируемых за счет акционерного капитала, где владелец может покрыть краткосрочную потерю дохода, покрытие BI не является обязательным, но рекомендуется для электростанций мощностью более ~500 кВт.

Ответственность перед третьими лицами (TPL)

Покрывает претензии третьих лиц о телесных повреждениях и материальном ущербе, возникшие в результате работы предприятия — например, посетитель, получивший ранение на объекте, или пожар, распространившийся на соседний объект. Минимальный рекомендуемый лимит: 5 миллионов долларов США за мероприятие; кредиторам проектов обычно требуется 10–20 миллионов долларов за мероприятие.

Что требуют кредиторы проекта

Если ваш солнечный проект финансируется за счет долга (проектное финансирование, кредит коммерческого банка, зеленые облигации), кредитор укажет минимальные страховые требования в качестве условия просадки. Типичные требования к страхованию кредитора:

Ключевые исключения, на которые следует обратить внимание

• Постепенное ухудшение: Нормальная деградация панели, загрязнение и атмосферное воздействие не рассматриваются — только внезапное физическое повреждение.
• Механическая поломка без физических повреждений: Отказ инвертора, который не приводит к физическому повреждению, не может подпадать под действие OAR (он может подпадать под действие одобрения о поломке оборудования, которое необходимо добавить отдельно).
• Град сублимиты: В регионах, подверженных граду, покрытие града часто ограничено или требует более высокой франшизы. Проверьте это внимательно: град является одной из наиболее частых причин крупных претензий по страхованию от солнечной энергии.
• Сбой/ограничение сети: Потеря доходов из-за сбоев в сети или отключения коммунальных услуг обычно не покрывается стандартным покрытием BI.
• Война и терроризм: Стандартное исключение; может быть добавлен на большинстве рынков за дополнительную плату