Các dự án năng lượng mặt trời phải đối mặt với những rủi ro cụ thể ở từng giai đoạn trong vòng đời của chúng: hư hỏng thiết bị trong quá trình xây dựng, thiệt hại do mưa đá trong quá trình vận hành, mất doanh thu khi ngừng hoạt động kéo dài và yêu cầu bồi thường trách nhiệm pháp lý từ bên thứ ba bị thương tại chỗ. Nhận được bảo hiểm phù hợp - vào đúng thời điểm, với giới hạn phù hợp - không phải là tùy chọn đối với các dự án do người cho vay tài trợ và là phương pháp quản lý rủi ro mạnh mẽ ngay cả đối với các dự án được tài trợ bằng vốn cổ phần. Hướng dẫn này bao gồm các loại bảo hiểm, các trường hợp loại trừ điển hình và các yêu cầu tối thiểu.
Bảo hiểm giai đoạn xây dựng
Mọi rủi ro trong xây dựng (CAR) / Mọi rủi ro khi lắp dựng (EAR)
Bảo hiểm CAR/EAR bao gồm các thiệt hại vật chất đối với dự án đang được xây dựng - bảng điều khiển, bộ biến tần, kết cấu lắp đặt, dây cáp và các thiết bị khác từ khi đến công trường cho đến khi vận hành thử. Bảo hiểm tiêu chuẩn bao gồm:
- Thiệt hại vật chất do tai nạn trong quá trình lắp đặt (làm rơi tấm pin, sự cố cần trục)
- Hỏa hoạn, trộm cắp và phá hoại trong quá trình xây dựng
- Bão, lũ lụt và thiên tai trong quá trình thi công
- Kiểm tra và vận hành hư hỏng
Giới hạn điển hình: toàn bộ chi phí thay thế của dự án (giá hợp đồng). Được khấu trừ: thường là $5.000–$25.000 mỗi sự kiện đối với các dự án C&I, cao hơn đối với các dự án tiện ích.
Trong các hợp đồng EPC trọn gói, nhà thầu thường mua bảo hiểm CAR và chủ sở hữu là người được bảo hiểm bổ sung có tên. Trong các thỏa thuận cung cấp chủ sở hữu (trong đó chủ sở hữu mua thiết bị trực tiếp), chủ sở hữu phải mang theo bảo hiểm CAR từ khi giao hàng đến địa điểm và thông báo cho nhà thầu EPC về các điều khoản bảo hiểm.
Trách nhiệm bên thứ ba của nhà thầu (TPL)
Bao gồm các yêu cầu bồi thường về thương tích cơ thể và thiệt hại tài sản phát sinh từ các hoạt động xây dựng. Nhà thầu EPC thực hiện bảo hiểm này, nhưng chủ sở hữu phải xác minh rằng các giới hạn đó là đầy đủ (thường tối thiểu là 5 triệu USD cho mỗi sự kiện) và chủ sở hữu là người được bảo hiểm bổ sung.
Bảo hiểm giai đoạn vận hành
Mọi rủi ro hoạt động (OAR) / Mọi rủi ro tài sản
Bảo hiểm thiệt hại vật chất cho nhà máy trong quá trình vận hành. Không giống như bảo hiểm CAR (bảo hiểm thiệt hại trong quá trình xây dựng), OAR bảo hiểm toàn bộ thời gian hoạt động của nhà máy. Các yếu tố bảo hiểm chính:
- Thiệt hại do bão, mưa đá, gió, băng và tuyết
- Thiệt hại do cháy và hồ quang (công nghệ AFCI giảm rủi ro này nhưng không đến mức 0)
- Lũ lụt (kiểm tra xem lũ lụt được bao gồm hay loại trừ - nó thường bị giới hạn hoặc bị loại trừ)
- Hư hỏng thiết bị (lỗi cơ/điện bên trong gây hư hỏng vật lý)
- Trộm cắp và phá hoại
Giới hạn điển hình: toàn bộ chi phí thay thế của nhà máy trên cơ sở mới đổi cũ. Các giới hạn phụ thường được áp dụng đối với lũ lụt và bão đặt tên ở vùng có nguy cơ cao.
Gián đoạn kinh doanh (BI)
Bảo hiểm BI bồi thường doanh thu bị mất khi nhà máy không thể phát điện do sự cố thiệt hại vật chất được bảo hiểm. Đây là phạm vi bảo hiểm có ý nghĩa thương mại nhất đối với các nhà máy tạo doanh thu:
- Thời hạn bảo hiểm: thường là 12–24 tháng nếu mất doanh thu (thời gian bồi thường)
- Kích hoạt: một sự kiện thiệt hại vật chất được bảo hiểm làm giảm lượng phát điện nhiều hơn mức khấu trừ
- Cơ sở bảo hiểm: doanh thu dự kiến từ phần bị hư hỏng, được tính theo giai đoạn tham chiếu hoặc mô hình năng lượng P50
- Khoản khấu trừ: thường mất 30–60 ngày doanh thu trước khi BI thanh toán
BI thường được người cho vay dự án yêu cầu (xem bên dưới). Đối với các nhà máy được tài trợ bằng vốn cổ phần mà chủ sở hữu có thể chịu được tổn thất doanh thu ngắn hạn, bảo hiểm BI là tùy chọn nhưng được khuyến nghị cho các nhà máy trên ~500 kWp.
Trách nhiệm pháp lý của bên thứ ba (TPL)
Bao gồm các yêu cầu bồi thường về thương tích cơ thể và thiệt hại về tài sản của bên thứ ba phát sinh từ hoạt động của nhà máy - ví dụ: một du khách bị thương tại chỗ hoặc đám cháy lan sang khu đất lân cận. Giới hạn tối thiểu được đề xuất: 5 triệu USD cho mỗi sự kiện; người cho vay dự án thường yêu cầu 10–20 triệu USD cho mỗi sự kiện.
Người cho vay dự án yêu cầu gì
Nếu dự án năng lượng mặt trời của bạn được tài trợ bằng nợ (tài trợ dự án, khoản vay ngân hàng thương mại, trái phiếu xanh), người cho vay sẽ chỉ định các yêu cầu bảo hiểm tối thiểu làm điều kiện giải ngân. Yêu cầu bảo hiểm cho người cho vay điển hình:
| Loại bảo hiểm | Giới hạn tối thiểu điển hình | Yêu cầu bổ sung |
|---|---|---|
| OAR / Tài sản | Chi phí thay thế đầy đủ (không có giới hạn phụ cho các rủi ro được nêu tên mà không có sự chấp thuận của người cho vay) | Người cho vay được chỉ định là người được bồi thường tổn thất đối với các yêu cầu bồi thường trên ngưỡng |
| Gián đoạn kinh doanh | Doanh thu dự kiến 12–18 tháng | Thời gian bồi thường phải vượt quá thời gian dự trữ dịch vụ nợ |
| TPL | 10–20 triệu USD mỗi sự kiện | Người cho vay được chỉ định là người được bảo hiểm bổ sung |
| XE (xây dựng) | Giá hợp đồng đầy đủ | Người cho vay được chỉ định là người được bảo hiểm bổ sung kể từ lần giải ngân đầu tiên |
Các loại trừ chính cần chú ý
- Suy thoái dần dần: Sự xuống cấp, bám bẩn và phong hóa thông thường của tấm pin không được bảo vệ - chỉ có hư hỏng vật lý đột ngột
- Sự cố cơ học mà không có thiệt hại vật chất: Lỗi biến tần không gây ra thiệt hại vật chất có thể không được bảo hiểm theo OAR (nó có thể được bảo hiểm theo xác nhận Sự cố thiết bị, phải được thêm riêng)
- Giới hạn phụ mưa đá: Ở những vùng dễ xảy ra mưa đá, phạm vi bao phủ của mưa đá thường bị giới hạn hoặc yêu cầu mức khấu trừ cao hơn. Hãy kiểm tra điều này một cách cẩn thận - mưa đá là một trong những nguyên nhân phổ biến nhất gây ra các yêu cầu bồi thường bảo hiểm năng lượng mặt trời lớn
- Sự cố lưới điện/cắt giảm: Tổn thất doanh thu do mất điện lưới hoặc cắt giảm tiện ích thường không được bảo hiểm theo phạm vi bảo hiểm BI tiêu chuẩn
- Chiến tranh và khủng bố: Loại trừ tiêu chuẩn; có thể được thêm vào ở hầu hết các thị trường để có thêm phí bảo hiểm